Во многом, возможность проведения операций с криптовалютами обусловлена критерием их признания. В зависимости от того, признается ли криптовалюта или токен в качестве эквивалента денежных средств, имущества, услуги, частных денег или цифрового актива, будет зависеть правовой базис проведения с ними операций, и как следствие, комплекс требований в отношении их прозрачности.
Некоторые оффшорные юрисдикции ведут активную деятельность по созданию нормативной базы и претворяют в жизнь новые инициативы для предоставления банковских услуг компаниям в сфере криптовалют. К их числу относятся не только такие развивающиеся оффшорные рынки, как американская территория Пуэрто Рико, Доминика, Маврикий, Гибралтар, Эстония, но также одни из наиболее респектабельных международных финансовых центров - Швейцария, Люксембург, Лихтенштейн. Кроме того, значительную роль в этой сфере играют некоторые международные банковские группы.
В последнее время появляются небанковские или смешанные финансово-технологические компании с банковской лицензией, осуществляющие операции и с криптовалютами и с фиатными деньгами, однако инфраструктура международного финансового сектора, необходимая для свободного обращения криптовалют еще только зарождается. Зачастую основной вопрос при открытии счета в традиционных банковских и финансовых учреждениях сводится к тому, не будет ли он закрыт или заблокирован после прохождения процедур KYC и due diligence. По всему миру часто встречаются ситуации, когда средства блокируются на счете, как только выясняется, что их происхождение связано с криптовалютами или проведением ICO. Поэтому вопрос подбора банка-партнера для осуществления биржевых операций и обслуживания фандрайзинговой кампании при проведении ICO является достаточно острым.
Существуют отдельные частные банки, лояльные к операциям с криптовалютами, которые производят физические лица, являющиеся их клиентами. В частности, один из банков Лихтенштейна предлагает услуги по сопровождению операций трейдеров с пятью наиболее известными криптовалютами, а также услуги по хранения криптовалют посредством холодных криптовалютных кошельков. К таким банкам можно также отнести один из крупнейших датских банков, включивший в состав своего рыночного предложения для розничного сектора услуги по открытию аккаунтов на криптокошельках, известный немецкий высокотехнологичный банк, а также некоторые прочие банки и платежные компании в Чехии, Аргентине, Канаде и иных юрисдикциях. На сегодняшний день многие блокчейн-сервисы предоставляют возможность купить биткоин и иные криптовалюты с банковского счета посредством технологий SEPA, SOFORT, через онлайн перевод и по дебетовой / кредитной карте.
Несмотря на наличие множественных ограничений, накладываемых регулятивным воздействием и отдельными элементами банковской системы, компании, оперирующие с криптовалютами, так или иначе нередко должны открывать банковский счет. Банковские криптовалютные счета необходимы для снижения барьеров ведения бизнеса в области криптовалют и осуществления криптовалютных операций по счетам физическими лицами. В большинстве случаев, когда речь идет именно о банковских счетах, как правило, в контексте криптовалют это означает возможность открытия счетов для криптовалютных бирж и совершения операций по изъятию средств с личного торгового счета (exchange trading account).
Существует два типа международных банковских счетов, которые необходимо открывать для корректной работы криптовалютных бирж:
- Корреспондентский счет в банке для хранения средства клиентов и совершении обменных операций от имени этих клиентов.
- Счета, которые должны открывать все клиенты криптовалютной биржи.
Целесообразность открытия счета самой биржи и счетов для ее клиентов в одном банке обусловлена намного более простым и прозрачным обращением средств, а также, во многом, связана с высокой стоимостью межбанковских переводов. Однако не всегда это является возможным, т.к. некоторые банки охотнее развивают услуги в области криптовалют для физических лиц, в то время как при открытии корреспондентского счета или расчетного счета криптовалютной биржи и иные компании в области криптовалют и технологии распределенного реестра вынуждены сталкиваться с определенными ограничениями. Или может возникнуть обратная ситуация, даже если криптовалютная биржа зарегистрирована в той или иной юрисдикции в рамках соответствующей лицензии (включая лицензии для блокчейн компаний в Гибралтаре и лицензии или криптовалютных бирж в Эстонии), далеко не всегда это означает, что клиенты смогут с легкостью получить беспрепятственный доступ к услугам в том же банке, или даже в той же юрисдикций. Поэтому на практике приходится подбирать несколько банков-партнеров, имеющих налаженные отношение, что в очередной раз свидетельствует в пользу необходимости системного подхода в таких вопросах, как проектирование будущей юридической структуры и разработка процессной модели обслуживания операций с криптовалютами, особенно в отношении открытия банковского счета.
