Лицензия платежного института в Чехии

Лицензия платежного института в Чехии

1070747.jpg

Получение лицензии платежного института в Чешской Республики

Чешская республика находится на 27-м месте по ведению бизнеса согласно рейтингу Всемирного банка Doing Business. При этом, по уровню международной торговли Чехия занимает 1-е место, среди других наиболее благоприятных факторов ведения бизнеса в Чехии по тому же рейтингу – регистрация собственности (31), получение кредита (32) и подключение к электричеству (13). 

Для регистрации компании в Чехии существуют минимально возможные требования по оплате уставного капитала – всего 1 CZK (1 чешская крона). Однако понадобится понести определенные расходы по нотариальному заверению Устава компании и Договора аренды. Сама процедура регистрации компании в Чехии достаточно непростая и включает в себя 8 этапов, среди которых регистрация в налоговых органах, органах социального страхования, получение подтверждения регистратора и т.д. 

Требований к директору не предъявляется – им может быть и номинальный директор, в т.ч. один из со-основателей компании. Однако все иностранные граждане, входящие в состав Правления и Совет Директоров, обязаны подтвердить свою репутацию и представить справку об отсутствии судимости. (integrity??)

Среди явных положительных сторон Чехии с точки зрения регистрации компании и ведения бизнеса. По сравнению с другими странами Евросоюза в Чехии значительно меньше расходы на заработную плату. 

При этом в достаточно стабильная финансовая система. Благодаря удачному расположению в самом сердце Центральной Европы, наличию развитой инфраструктуры (в особенности, транспортной) и наличию множества индустриальных зон наряду с высококвалифицированными кадрами, Чешская республика является весьма удачным выбором при планировании экспансии бизнеса в странах Евросоюза. Более 75% внешнеторгового оборота Чешской республики приходится на станы ОЭСР (в основном, Центральная Европа).

Однако ставки налогов достаточно высокие - ставка Налога на добавленную стоимость в Чешской Республике составляет 21%, налог на прибыль – 19%, налог на дивиденды – 15%. Кроме того, в соответствии с новым Реестром бенефициарных владельцев все компании должны зарегистрировать данные о владельцах до 1 января 2018 г.

Ставки налогов в Чешской Республике

 %             

Налог на прибыль корпораций

19%

Налог на личный доход

22%

Налог на доход от продаж

21%

Ставка социального страхования, в т.ч.

45%

Ставка для работодателей

34%

Ставка для сотрудников

11%

 

На протяжении последних 10 лет Чехия является наиболее прибыльной страной для ведения банковской деятельности и занимает 1-е место по рентабельности активов и вложенного капитала в банковском секторе среди всех стран Евросоюза. Так, даже во время кризиса 2008 г. банковский сектор в Чешской республике оставался стабильным и, в отличие от большинства других стран ЕС, не потребовал государственных вливаний, поскольку ввиду ликвидности и устойчивости финансового сектора значительных изъятий депозитов из банков не произошло. 

В настоящее время в стране действует 5 крупнейших и еще порядка 20 небольших банков (не считая не банковские кредитные, лизинговые, страховые и иные учреждения финансового сектора). Кроме того, в Чешской республике низкий налог на прибыль для инвестиционных фондов (всего 5%), пенсионные фонды же и вовсе освобождены от налога на прибыль.

Для получения лицензии на осуществление деятельности платежной компании (payment institution) в Чехии необходимо заполнить анкету по установленной форме и представить:

·        Сертификат на ведение бизнеса

·        Документы с указанием источников капитала и иных финансовых ресурсов, а также информацию о том, в каком объеме оплачен первоначальный капитал на момент подачи заявки

·        Финансовую отчетность

·        Список петиций на разрешение осуществлять деятельность платежной компании

К вышеуказанным документам необходимо приложить бизнес план на предстоящие 3 года с описанием общий предпосылок и экономических условий, равно как и подробным планом деятельности, включающем объем планируемых операций по установленной форме отчетности для платежных компаний. 

При подаче заявки на получение лицензии платежной компании (payment institution) в Чехии следует уделить особое внимание качественной проработке бизнес-плана, т.к. он должен быть представлен в детализированном виде и обязательно должен включать подтверждение информации о целевой аудитории, предполагаемом количестве целевых групп, а также описание продуктов и услуг для этих целевых групп.

Кроме того, необходимо подробное описание таких элементов, как:

- Система управления

- Выбранный способ защиты средств, раздельного учета транзакций, политики инвестирования и страхования средств с указанием на лицо, ответственное за осуществление данных процедур

- Политики в отношение осуществления процессинга платежей для частных лиц, в том числе относительно операций с наличными, безналичных операций, отслеживания транзакций, осуществления платежных поручений, выпуска платежных инструментов и предоставления кредитных средств.

- План мероприятий по взаимоотношению с персоналом, технического плана, организационного плана, в том числе указание на число сотрудников в соответствующих департаментах, информационно-техническое оснащение, политику в области бухгалтерского учета и отчетности, механизмы контроля платежных агентов

- Объем и способы ведения других бизнес-активности (если таковые предполагаются)

- Обоснование достаточности капитала в виде планового отчета по капиталу платежной компании в соответствии с формой раскрытия информации, установленной Банком Чехии

- Политика в области AML / KYC

Обращайтесь к специалистам LegalCore для получения платежной лицензии в Чехии.

НАПИШИТЕ НАМ
Напишите нам сейчас и получите персональное предложение!
  • * — Обязательное поле

Сервис обратного звонка RedConnect