;
Сервис обратного звонка RedConnect
;

Получение финансовой лицензии на Мальте

Финансовые лицензии

Регистрация платежного института и финансового института в сфере электронных денег на Мальте

Будучи одним из ключевых центров развития онлайн бизнеса в сфере электронной коммерции и азартных игр, в настоящее время Мальта входит в число передовых юрисдикций для регистрации компаний в области платежного бизнеса. А благоприятный налоговый режим и возможности получения второго гражданства представляют собой дополнительные аргументы для проектов платежного бизнеса и их основателей в пользу того, чтобы остановить свой выбор на Мальте. Помимо этого, на Мальте располагается самая современная телекоммуникационная инфраструктура, а операционные издержки и заработные платы ниже, чем в многих других европейских странах, при одновременном наличии множества высоко квалифицированных специалистов финансовой индустрии. За последние несколько лет количество лицензированных платежных компаний на Мальте значительно возросло, и можно предположить, что с развитием поддержки финансовых технологий на острове этот сектор будет только усиливаться. Закон о Финансовых институтах покрывает основные вопросы, связанные с регулированием Платежных финансовых институтов (Payment Institutions), включая ключевые требования к ведению платежного бизнеса на Мальте и порядок предоставления платежных услуг по всему миру. В 2010 году Мальта также ввела Европейскую Директиву по Платежным Услугам, которая действует и по сегодняшний день с последующими дополнениями (Payment Services Directive, PSD и Payment Services Directive 2, PSD2).

            Для получения лицензии платежной компании заявителю необходимо обеспечить надлежащий контроль, адекватный обмен информацией, убедить регулятора в способности разумно вести бизнес и организовать присутствие хотя бы двоих управляющих на Мальте. Срок получения лицензии Малой Платежной Компании (Small Payment Institution) составляет порядка 3 месяцев. Заявка на получение лицензии подается в Комиссию по Финансовым Услугам Мальты (Malta Financial Services Authority, MFSA). Сам процесс рассмотрения заявки состоит из двух этапов – анализа бизнес-плана, включающего финансовые прогнозы и проведение процедуры дью дилидженс в отношении директоров, менеджмента и акционеров. Вместе с заполненной по установленной форме анкетой в заявке должны содержаться следующие документы:

- Копия Устава и Учредительного Договора организации (Или Соглашения о Партнерстве);

- В случаях, когда это применимо предоставляется аудированная финансовая отчетность за период длительностью вплоть до трех лет, вместе с информацией об аудиторах; 

- Бизнес-план с описанием организационной и юридической структуры, систем управления, и финансовыми прогнозами для установления лимита собственных средств по решению Комиссии по Финансовым Услугам;

- Описание системы внутреннего контроля;

- Описание мер по защите средств (если это применимо);

- Документы, удостоверяющие личности директоров, контролеров, менеджеров и акционеров, а также всех физических лиц, вовлеченных в прямое управление бизнесом будущей платежной компании, или юридический адрес и статус указанных лиц, если та или иная из перечисленных ролей возложена на стороннюю организацию.

Единоразовая комиссия взимается при подаче заявки и является не возмещаемой, независимо от результатов ее рассмотрения. Ежегодная комиссия, которую обязаны уплачивать платежные компании составляет 0,02% от величины их активов согласно Балансовому листу в поданной отчетности за предшествующий год, но не менее чем 2,5 тыс. евро.

Законом о Финансовых Услугах Мальты предусмотрено лицензирование Малых Операторов услуг в области электронных денег (или малых Финансовых институтов в сфере электронных денег). Получение такой лицензии возможно, если средний объем выданных электронных денег не превысит 2 млн. евро. Требования к минимальному объему собственных средств по решению Комиссии по Финансовым Услугам Мальты в этом случае установлены в размере от 50 до 100 тыс. евро. При подаче первичной заявки уплачивается комиссия в размере 3,5 тыс. евро. Подача заявки на полную лицензию Оператора услуг в области электронных денег предполагает наличие капитала в размере 350 тыс. евро. Процесс получения лицензии может занимать порядка 6 мес.





;
Сервис обратного звонка RedConnect
;